移动货币业务:准入制度，势在必行
准入制度，势在必行
监管者若能为移动货币业务让路，则此业务便能惠及更多贫穷国家的人民
2007年肯尼亚最大的移动运营商狩猎通信（Safaricom）启动了一项名为M-PESA的业务，该业务可以使人们通过手机来进行货币支付。目前为止，已有15万用户注册使用，有70%的成年人使用该业务，俨然成为了肯尼亚的经济支柱：近25%的肯尼亚国民生产总值均是通过此项业务进行周转流通。
相似的业务在其他国家也初露锋芒。目前，提供各种移动货币业务的运营商有超过120家，其他90家也会很快加入移动货币业务大军当中。该业务风靡东非，但在许多移动货币应该盛行的贫穷国家当中，反而不那么受欢迎。
口袋里的银行
移动货币业务在发展中国家尤为重要。城市务工人员可以把钱寄给农村的家人，再也不用花一整天，坐着残破不堪的公交车，回家送钱。而且，他还能直接通过手机支付一家人的日常开支。这无疑比从前安全了许多：没人愿意在公交车上携带大量现金。
许多业务使用者不但生活贫困而且不方便前往银行，该业务则为他们提供了一种小额存款的途径。世界银行报告发现，比起未使用M-PESA的人，使用者中有1/3的人可能会有一些存款。移动交易要比现金交易更易追踪，这便使得腐败官员暗地盗用公款更是难上加难。此外，最近肯尼亚还发现了另外一项好处：在肯尼亚首都内罗比（Nairobi），有一些新公司致力于在M-PESA的基础上，开发新产品和新业务，而该业务的成功则为它们奠定了坚实的基础（详见文章）。
然而成功不可复制，移动货币业务在肯尼亚大获成功的经历在其他国家并未出现。全球移动货币交易有一多半都是由狩猎通信操控。在一两个动乱国家中，例如：苏丹（Sudan）和索马里（Somalia），移动货币业务十分盛行；在大多数被认为是可能风靡的国家中，包括：印度（India）和中国（China），该业务却鲜为人知，无人问津。
当然，不是所有国家都需要移动货币业务。自动柜员机、信用卡以及网上银行在发达国家十分盛行，因此很少有人使用移动货币业务。而且，发展国家中也很少有像肯尼亚一样，具有特殊的环境。狩猎通信一启动M-PESA业务后，便在市场份额中占领了绝对的领导地位，为该业务提供了巨大的潜在客户。可是，为何移动货币业务未能普及也有不利的原因。在推广M-PESA业务时，肯尼亚政府积极引导；而对于狩猎通信，该政府则是利用政府公文等繁文缛节，对其百般阻挠。尽管许多贫穷国能从移动货币业务中获益，但好像却“致力于”将运营商（狩猎通信）拒之门外，坚持称（狩猎通信）应当像银行那样受国家管理。
这通常是怠惰与地域保护所致：如果总统（或国家领导人）的亲戚掌控者国家主要银行，他肯定不会让价格低廉的移动货币系统抢尽风头。金融交易需要受到监管，这无人质疑。但要做到公平、透明，廉价的M-PESA货币交易系统与像花旗银行（Citicorp）这样的贷款专业银行相比，还是大为不同。
对交易安全问题的担心，通常不易解决。对交易数额和总额设限就能防止用移动货币进行洗钱（launder cash）的危险。因此，就无需适用“了解客户”这一银行制定的严格条款。国家需要知道的大部分信息，均可在客户签约的手机中查询到。
另一值得关注的问题便是对消费者的保护，他们担心奸商可能会窃取资金。目前，在许多非洲国家均采用的折中方案是让移动运营商和银行达成协议。在菲律宾实行的则是另一种方案，监管者在幕后监管，让移动运营商独立且自由运营此业务。
确实，与其和移动运营商争个你死我活，政府不如将其收为其用。阿富汗政府当地警察和其他政府官员支付工资，用的就是本地化的M-PESA业务；坦桑尼亚也支持通过移动货币业务缴税。这项业务还可以用来发放福利或发放救济款。那些还未普及移动货币业务的国家应该看看上述国家，向他们学习。