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对“意外伤害”的定义是指在保单有效期内因突然发生任何外来的、不可预见的、违背被保险人意愿的事故，并于一定时期内以此为直接的、单独的原因，导致了死亡、肢体残缺或明显剧烈的身体伤害。而在认定是否是意外事故时，保险公司一般遵照了保险理赔的近因原则，也就是“直接的”、“单独的”造成意外伤害的原因。
要理赔意外事故中的医疗费用必须符合两个条件：
一、发生意外事故后，投保人所就诊的医院必须是保险公司规定的定点医院；
二、由意外事故产生的医疗费用必须属于医保的范围。