个人理财(第2版) [平装]

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《个人理财(第2版)》：21世纪应用型本科金融系列规划教材

目录

第一章 个人理财概述
第一节 个人理财的基本知识
第二节 个人理财的内容
第三节 个人理财的一般步骤
第四节 个人理财的产生和发展
本章小结
复习思考题

第二章 财务与预算规划
第一节 个人财务记录
第二节 个人财务报表
第三节 个人预算
本章小结
复习思考题

第三章 现金规划
第一节 现金规划的基本知识
第二节 货币的时间价值
第三节 现金规划的内容
第四节 其他规划对现金规划的影响
本章小结
复习思考题

第四章 储蓄规划
第一节 储蓄规划的基本知识
第二节 储蓄规划工具
第三节 储蓄规划策略
本章小结
复习思考题

第五章 消费信贷规划
第一节 消费信贷的基本知识
第二节 消费信贷的种类
第三节 个人信贷管理
本章小结
复习思考题

第六章 金融投资规划
第一节 金融投资规划的基本知识
第二节 股票投资
第三节 债券投资
第四节 基金投资
第五节 期货投资
第六节 外汇投资
第七节 黄金投资
第八节 银行理财产品投资
本章小结
复习思考题

第七章 房地产投资规划
第一节 房地产投资
第二节 房地产投资规划
第三节 个人住房抵押贷款
第四节 个人支付能力评估
本章小结
复习思考题

第八章 保险规划
第一节 保险管理和保险
第二节 保险产品介绍
第三节 保险规划
本章小结
复习思考题

第九章 税收筹划
第一节 税收的基本知识
第二节 个人所得税的计算
第三节 税收筹划的内容
第四节 个人税收筹划实务
本章小结
复习思考题

第十章 子女教育金规划
第一节 子女教育金规划的基本知
第二节 子女教育金规划的步骤
第三节 子女教育金规划工具
本章小结
复习思考题

第十一章 退休和遗产规划
第一节 退休规划的基本知识
第二节 退休收入来源分析
第三节 如何建立退休规划
第四节 遗产规划
本章小结
复习思考题
附录1 理财规划信息来源
附录2 常见的理财规划认证考试
参考书目

序言

本书的第一版自上市以来得到了很多读者的充分肯定与支持，被许多高校选做教学用书，反响良好，多次印刷。随着时代的发展，国內个人理财市场日新月异，第一版中的部分观点和数据已显陈旧。为更好地满足教学需要，作者根据自身教学体会和一些学生及同行的使用建议，对第一版内容进行了认真修订，成为第二版。
第二版保留了第一版良好的写作风格与教材基本框架，但根据实际教学需要和业界对应用型技术人才的需求特点，对第一版各章节內容做了必要的调整、增删与完善等修订工作。主要修订內容有以下几个方面：
（1）对各章节的部分內容进行了删减，同时合并了部分章节，使得结构更简洁，如删除第五章“消费信贷规划”中原第四节“申请贷款”，部分內容并入第三节中。

文摘

插图：



需要指出的是，在前述公式中，人是居于主动地位的，即个人理财的研究重点是人如何做出选择，因此个人理财要围绕着人来进行，强调个人性而非共性，这也是个人理财之所以发展成为一门独立的学科的原因所在。
关于个人理财的定义，目前业内有不同的界定。其中，美国理财师资格鉴定委员会的定义是：个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。而中国金融理财标准委员会将个人理财服务称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身制订合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。简单来说，金融理财强调以下四点：
1.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销；
2.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财；
3.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个时间段的规划；
4.金融理财是一个过程，而不是一个产品。本书认为，个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗地讲，就是个人如何处理日常的钱财。个人理财的目标是建立一个财务安全、健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的安全和自由。

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