现代商业银行风险管理
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现代商业银行风险管理 |
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现代商业银行风险管理 |
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基本信息·出版社：中国金融出版社
·页码：250 页
·出版日期：2004年01月
·ISBN：7504932434
·条形码：9787504932433
·版本：第1版
·装帧：平装
·开本：32
·正文语种：中文
·丛书名：现代商业银行客户管理丛书
内容简介 这套丛书整体构思合理，相互独立而又浑然一体，内在关联符合客户管理的规律，可见，策划者是既有理论功底又有丰富实践经验的人士，将会对我国商业银行客户管理水平的提高大有裨益，也一定会促进我国商业银行市场竞争力的提升。
作者简介 倪锦忠，1954年10月出生于云南昆明，研究生，高级经济师。云南城市金融学会常务理事，曾被聘为云南财贸学院金融系客座教授。先后在《云南金融研究》、《云南金融》等报刊上发表论文20余篇，其中《浅议当前专业银行的业务改革思路》、《信贷案例》分别被云南人民出版社出版的有关专集收录采用，与他人合作的研究报告《发何转化存量风险》获中国城市金融学会研究成果一等奖。
媒体推荐 序
现代商业银行发展的特点是以电子计算机技术、通讯技术和互联网技术的广泛运用为条件，将信息网络技术和传统商业银行业务有机结合，并为社会各类客户提供信息咨询服务。这一切正在改变着传统商业银行的生存方式、管理理念和经营战略。西方发达国家的商业银行已经在三个方面发生了深刻变化：收入结构从以利差收入为主导转向以服务费收入为主导；产品结构从以存贷款为主导转向以经营中间业务为主导；经营战略从以银行主导转向以客户为主导。这种收入结构、产品结构和市场定位的三大变化，正引领着商业银行自身的组织结构、管理结构和经营结构的新发展。反映在商业银行内部管理体制上，就是从纵向“宝塔型”管理体制走向“扁平化”的管理体制；反映在外部，则体现为由于竞争加剧和市场定位的调整，银行业的并购重组加速发展。为实现利润最大化的目标而步强化成本控制和风险管理，已成为现代商业银行的主流趋勢。
20世纪90年代以来，我国商业银行特别是国有独资商业银行，加快了电子技术在银行业务中的应用，先后建立起综合业务网络系统和管理信息系统，推动了商业银行经营管理制度创新。网络技术的运用使管理中心上移，营业前台和后台分离，推动了银行的营销创新；零售业务和批发业务的融合和互换推动了营销渠道的多元化；客户数据共享推动了业务技术的不断创新； 自动柜员机销售终端、跨行ATM等延伸了银行的服务方位，金融交易的时空缩短，成本降低，效率提高。据了解，2002年上半年中国工商银行的网上银行交易金额已达到2138亿元，电话银行交易金额也突破千亿，达到1126亿元，手机银行业务也开始启动，网上银行的客户突破2000万户。由此不难发现，我国商业银行已经开始走上职能创新的发展道路。尽管与发达国家相比，我们还处于起始阶段，但它代表了现代商业银行的发展方向。
杨高林同志以前瞻性和全局性的战略眼光，站在管理者的高度，组织编写了《现代商业银行客户管理丛书》。本套丛书从理论与实践相结合的角度，以客户为导向，以满足客户金融需求为宗旨，对商业银行营销策略的制定、营销渠道的拓展、产品和服务的定价、分销和促销的开展以及企业文化建设和形象塑造等一系列问题，作了系统的理论分析和实务介绍。它的出版问世，对我国商业银行的职能创新必将产生重大的促进作用，对提高商业银行员工的理论知识水平也将起到良师益友的作用，特此表示祝贺。受命写了上面的话，权作本套丛书的引子吧！
江其务
2003年8月25日于深圳
目录 第一章 现代商业银行风险产生和传播的理论分析
第一节 金融风险概述
第二节 现代商业银行风险的内涵和特征
第三节 现代商业银行风险产生的根源
第四节 现代商业银行风险的传播机制
第二章 现代商业银行风险管理概述
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文摘 书摘
第三章 现代商业银行的资本金风险管理
资本金是商业银行出生的起始资金，也是商业银行生存和发展的“定海神针”，更是商业银行应对各种风险、吸收风险损失的最终防线和堡垒。因而，各经济单位对商业银行的资本金都十分看重。
现代商业银行在资本金业务与经营中，客观上存在着资本金总量风险、资本金结构风险和资本金成本风险。如何防范和控制这些风险，是银行经营管理中无论如何也绕不开的问题。本章的内容将围绕这些问题展开，先研究资本金的构成和种类，并在上述论述的基础上给出资本金风险防范和控制的策略和方法，最后结合中国国有商业银行的改革，研究其资本金的管理问题。第一节 现代商业银行资本金的构成和作用
一、现代商业银行资本金的概念和特征
现代商业银行资本金的概念不同于我们一般所熟知的公司、企业的资本金概念。一般公司企业的资本金指的是所有权和经营权都属于自身的资金。根据会计上的定义，资本金等于资产总额减去负债总额之后的净值，因此资本是公司所有权利益的根据，也就是所有者所拥有的产权。对产权估价的传统做法是按账面价值计算的，即会计意义上的资本是包括普通股权和优先股权的账面价值。商业银行资本的定义与会计学上定义的主要差异是除了产权资本外，还可拥有一定比例的非产权资本，即银行管理当局根据实际情况往往将某些债务也计算在资本金范围内。因此，国际上通常把商业银行资本定义为“银行股东或投资者为赚取利润而投入银行的可供银行长久或较长时间使用的资金以及保留在银行中的收益。为区分起见，通常把产权资本称为一级资本或核心资本，把债务性质的资本称为二级资本或附属资本。简而言之，一般公司企业的资本具有单一资本色彩，而商业银行的资本却具有双重资本特征。这不仅是一种约定俗成的国别规定，而且是一种国际规范，因为1987年7月通过的（巴塞尔协议）统一了国际银行的资本标准，正式确立了商业银行资本的双重性。之所以在世界范围内商业银行普遍实行双重资本，是因为双重资本比较灵活，既不冲淡股东权益，又有利于发挥财务杠杆效应，当债务资本比产权资本便宜时，则可降低资本成本。当然，这种资本规定的双重性，使商业银行资本管理复杂化，但也为商业银行如何更好地发挥资本的作用，进行资本的最优组合提供了机会。
二、现代商业银行资本金的构成
商业银行发展到当代，其资本金的构成与过去相比发生了很大的变化，并且，由于不同的股东或投资人
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