基本信息·出版社：武汉大学出版社 ·页码：193 页 ·出版日期：2009年04月 ·ISBN：7307069237/9787307069237 ·条形码：9787307069237 ·版本：第1版 · ...
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人寿保险,人人必备 |
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基本信息·出版社：武汉大学出版社
·页码：193 页
·出版日期：2009年04月
·ISBN：7307069237/9787307069237
·条形码：9787307069237
·版本：第1版
·装帧：平装
·开本：32
·正文语种：中文
·丛书名：从容投资理财
内容简介 《人寿保险,人人必备》针对大家面临的有关人寿保险的困惑和误区，详细介绍了为什么要买寿险、买哪种寿险以及怎么买寿险等；既有分红、万能和投连等热门产品的介绍和比较，也有各险种背后的规律和购买技巧揭示，还有专栏和具体案例以供延伸阅读，让你知晓寿险理财的“然”，也知其所以然。同时，《人寿保险,人人必备》还授你以“渔”，帮助你从多个角度全面掌握寿险理财方法，透过眼花缭乱、纷繁复杂的寿险产品，看到事物本质和你真正所需。《人寿保险,人人必备》的工具性、实用性、可读性和专业性将使你在寿险理财领域豁然开朗！
作者简介 蔡秋杰，博士，毕业于武汉大学保险与精算学系，有10余年的保险学习、教学和从业经历，现供职于国内某大型寿险公司。曾参与中国保监会保险知识普及工作，参与研究撰写《保险业十一五发展规划》等，有着丰富的保险理论和实践经验。
李毅，保险学博士在读，有超过15年的保险学习、教学、科研和实务经验。曾参加《保险知识学习读本》以及《保险学》、《保险学基础》等的编写。在保险公司工作多年，从事过营销、核保、理赔和财务管理等多项工作，有着较丰富的保险实践经验。
编辑推荐 《人寿保险,人人必备》讲述了对于一般大众来说，满足基本生活之外的财富不但要在买房子、负担子女教育、承担部分医疗费之间分配，还要在越来越多的金融产品、投资产品之间作出选择，投资理财的必要性日益凸现，甚至成为人们生活中的重要内容。“天上不会掉馅饼”、“你不理财，财不理你”，已是人们的共识。在这样的背景下，武汉大学出版社推出了一套大众投资理财类系列丛书——“从容投资理财”，可谓正当其时。
目录 第1章 理财与人寿保险
什么是理财
人寿保险在现代理财中的重要地位
故事：生命的价值
专栏：大师论人寿保险
旧“三大件”与新“三大件”
人寿保险与其他理财产品的比较
第2章 寿险理财与个人目标的达成
人寿保险有助于解决“老有所养”的问题
案例：老有所保，还得赶早
人寿保险有助于解决子女教育费用的问题
专栏：教育储蓄VS教育保险
人寿保险有助于储蓄目标的达成
故事：戒烟?储钱罐?保险
人寿保险有助于促进消费
人寿保险可以获取较高的投资收益
案例：犹太人的百万保险人生
人寿保险可以合理避税
人寿保险有助于提高人的生活品质和个人价值
他山之石：人寿保险无处不在、无时不有
故事：“你被保险了”
第3章 人寿保险的主要产品
纯保障型人寿保险产品
保障与储蓄兼顾型人寿保险产品
专栏：人寿保险中的“储蓄”是如何产生的？
保障与投资兼顾型人寿保险产品
专栏：人寿保险产品创新及其发展历程
第4章 必须了解的人寿保险知识
人寿保险合同的常见条款
购买人寿保险的主要途径
专栏：个人保险营销制度在中国的产生和发展
专栏：保险营销员的执业资格要求
专栏：欧美银行保险的发展观状与趋势
第5章 购买人寿保险需要注意的事项
投保前需要注意的事项
专栏：如何选择保险营销员
专栏：如何避免人寿保险合同纠纷？
投保后需要注意的事项
如何进行人寿保险的索赔和理赔？
第6章 走出寿险理财的误区
误区一：人寿保险是一种投资理财产品，必然有投资回报
专栏：人寿保险的现金价值及其重要意义
误区二：人寿保险并非一定要有保障功能
专栏：人寿保险是如何提供保障的？
误区三：我还年轻，没有必要买人寿保险
故事：千分之三的游戏
误区四：我身体很健康，没必要买保险
误区五：我收入很高，没有家庭负担，没有必要买保险
故事：富翁与金子
误区六：我家庭开支大，等将来经济宽松点再办
误区七：单位已给上了保险，没有必要再买保险
专栏：商业保险与社会保险的比较
第7章 其他关于人寿保险的疑惑
投保后的疑惑——投保后就应该享受权利，为什么还要承担责任和义务？
专栏：保险法中有关寿险保单持有人保护的规定
承保环节的疑惑——我身体很好，为什么还要体检？
专栏：人寿保险核保的主要内容
投资环节的疑惑——保险公司投资收益这么高我怎么没有享受到？
理赔环节的疑惑——既然我参加了人寿保险为什么理赔还需要这么多手续呢？
专栏：寿险理赔的原则
第8章 台理评估你的人寿保险需求
寿险需求中“需要”的大小如何评估？
寿险需求中“愿望”的大小与寿险需求
寿险需求中支付能力的大小与寿险需求
专栏：理财五大定律
第9章 各种因素变化对人寿保险计划的影响
经济发展和生活水平的提高对人寿保险计划的影响
利率的调整对人寿保险计划的影响
通货膨胀对人寿保险计划的影响
人口的老龄化对人寿保险计划的影响
名词解释
参考文献
……
序言 改革开放30年来，中国经济快速增长，人均收入、存款余额这些对人民生活水平和个人财富积累具有重要意义的指标在大幅度提高，中国已经走上了全面建设小康社会的发展之路，人们手中有了闲钱，有财可理。与此同时，中国的资本市场作为一个新兴的、转轨的市场，有利于市场健康发展的新机制正在形成，具有巨大的发展潜力和广阔的发展空间，广大公众投资者通过资本市场开始分享我国经济增长的成果。对于一般大众来说，满足基本生活之外的财富不但要在买房子、负担子女教育、承担部分医疗费之间分配，还要在越来越多的金融产品、投资产品之间作出选择，投资理财的必要性日益凸现，甚至成为人们生活中的重要内容。“天上不会掉馅饼”、“你不理财，财不理你”，已是人们的共识。在这样的背景下，武汉大学出版社推出了一套大众投资理财类系列丛书——“从容投资理财”，可谓正当其时。
这套系列丛书的最大特点是：
第一，内容全面，着重于知识的基础性，语言通俗，可操作性强，各单本适合于不同层次、接触投资理财时间不同的读者阅读，非常有利于广大渴望参与投资但又不知如何开始的人们进行投资前的知识准备。
文摘 插图：
第1章 理财与人寿保险
理财与人寿保险，对于不太了解人寿保险的人来说，似乎是有点遥远的概念，即使是那些认为自己很了解人寿保险的人，对于二者之问的关系也不见得能讲得明白。要理解理财和人寿保险的关系，首先得弄清楚什么是理财。
什么是理财
提到理财，有人认为是赚钱，有人认为是省钱，也有人习惯于把理财与投资联系起来，简单地认为买了股票或者基金就是理财了。华人首富李嘉诚指出，理财是追求长期而稳定的收益，不同于投资，更和投机无关。我们把李嘉诚的话稍微展开，就可以得到理财的定义：理财是为了实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。一般而言，理财具有以下几个特点：
第一，理财实现的是全部财务目标而不是单一的财务目标。我们都知道，人的一生有诸多目标，比如孩子的教育、未来更大的房子、自己将来的养老或者其他的某项计划等。证券从业人员为我们实现的目标就一个：投资增值。保险从业人员为我们实现的主要目标是：保障。信用卡、活期储蓄为我们实现的目标也是一个：保持资金的流动性。但是，理财是要为我们实现全部的财务目标，有这样的财务目标后，我们就可以安排适当的财务计划：现在要投入多少钱，以后持续投入多少钱，投入的时问有多长，要达到什么样的收益率，选择什么产品来实现，等等。
第二，理财考虑的是各种理财手段的协调一致而不是简单叠加。大家希望达到一个特定的财务目标，但是对于具体要做什么往往是不清楚的。所以，为了帮助大家实现各种预想目标，股票投资计划、保险计划、储蓄计划、养老计划等不断涌现出来，但这些理财工具和计划通常是非常零星和琐碎地出现的，而且相互之间为了争夺资金而矛盾冲突不断，这使得人们处于一个左右为难的境地，资金也不能达到最优化配置。协调一致就是要克服这种情况的出现，使得人们的资金能够被更合理地安排。从广义上说，理财就是善用钱财，理财成功意味着人们能够用有限的资源来获得最大的效益，最终目标是使人们的财务状况处于最佳状态，从而提高生活的质量。
第三，理财提供的是确保财务目标实现的计划而不是具体理财产品。人们为了实现自己的财务目标，一般会亲自制订一个计划，但是我们并不够专业，或者说我们可能往往只关注具体的理财产品类别，对各个金融工具的具体资金配置比例及其协调性掌握不好，这就需要理财从业人员帮助制订专业的理财计划。理财提供的
……
