基本信息·出版社：中国金融出版社 ·页码：553 页 ·出版日期：2003年08月 ·ISBN：7504931012 ·条形码：9787504931016 ·版本：第1版 ·装帧：平装 · ...
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个人理财策划 |
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基本信息·出版社：中国金融出版社
·页码：553 页
·出版日期：2003年08月
·ISBN：7504931012
·条形码：9787504931016
·版本：第1版
·装帧：平装
·开本：16
·正文语种：中文
·读者对象：广大需要理财的家庭和个人。
内容简介 《个人理财策划》一书，原著（PersonalFinancialPlanning）是加拿大权威的个人理财培训专业书籍。该书体系完整、内容丰富，内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值，《个人理财策划》的翻译、引进为国内个人理财业务开展提供了一个极有参考价值的教材，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，吸收西方商业银行个人理财业务的管理经验都有借鉴意义,无疑它将有助于加快我国个人理财业务发展的步伐。
《个人理财策划》可以作为致力于个人理财业务领域的专家学者用于理论研究的参考书，也可以作为商业银行个人理财从业人员的培训教材，更适合广大需要理财的家庭和个人。
作者简介 加拿大约克大学夸克·霍（KwokHo）和克里斯.罗宾逊（ChrisRobinson）两位长期致力于个人理财研究、培训的专家。
媒体推荐 中文版序言
由加拿大约克大学夸克·霍(Kwok Ho)和克里斯·罗宾逊(ChrisRobinson)两位长期致力于个人理财研究、培训的专家编著的《个人理财策划》中译稿已经完成，即将由中国金融出版社付诸出版。听到这个消息，我由衷地为这本书的出版感到高兴。《个人理财策划》作为一本系统介绍国外个人理财业务的专业书籍，在加拿大金融界具有很大的学术影响，是许多高等教育机构和银行培训机构的培训教材。本书还被许多国家引进并翻译成多种文字出版。个人理财业务在国内已经起步，本书的引进和翻译出版，必将对这项业务在国内的深入开展产生一定的影响。
近年来，我国社会经济生活发生了重大变化，人们的现代个人理财观念正在逐步形成，投资理财的需求也在日益增加，随之而来的便是个人理财的社会化、专业化发展。个人理财的出现和发展，标志着新的理财时代的到来。在市场经济体系不完善的情况下，个人理财仅限于简单的家庭收支安排和银行储蓄，缺乏有效的金融市场和金融工具。对进入市场经济时代的人们来讲，金融市场的迅速发展，金融工具的创新，为个人客户理财业务的深入开展提供了广阔的空间。随着个人客户财富的增加，人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富，更重要的是要通过专业化的理财服务，利用有效的金融市场和多元化的金融工具，确保财富的保值增值，以及进行必要的风险管理。因此，个人理财业务，对客户来讲，就是确定阶段性生活及投资目标，审视资产分配状况及承受能力，根据专业人士的建议调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人资产收益的最大化。对银行来讲，个人理财就是细分不同层次个人客户的理财需求，研究开发满足不同层次客户需求的个人理财产品，综合利用各种金融工具，以客户经理提供一对一的专业化服务为依托，以高效的计算机系统为支撑，为客户提供多功能、全方位、分层次、个性化的综合性服务。
在欧美等西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，其业务收入已达到银行总收入的30％以上；在我国香港，专业化的个人理财业务也成为近年来商业银行竞争的焦点，在中小商业银行积极拓展市场、竞争客户的同时，汇丰、渣打、恒生等大型商业银行也积极加入个人理财业务的竞争行列，针对不同收入阶层的个人客户，提供个性化的理财服务，从而带动了个人理财业务整体水平的不断提升。
中国加入世界贸易组织之后，国内个人金融业务领域的竞争日益剧烈，国内备家商业银行开始审时度势，把握商机，应对挑战，积极调整个人金融业务的发展战略，把个人理财纳入商业银行发展个人金融业务的战略重点。
中国加入世界贸易组织之后，国内个人金融业务领域的竞争日益剧烈，国内各家商业银行开始审时度势，把握商机，应对挑战，积极调整个人金融业务的发展战略，把个人理财纳入商业银行发展个人金融业务的战略重点。
个人理财业务充分体现了“以市场为向导”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。
……
编辑推荐 中国加入世界贸易组织，社会经济生活发生了重大变化，中国人的财富观念正在逐步形成，个人理财策划日显重要。个人理财业务是现代商业银行新型的个人金融服务方式，在西方发达国家这种业务已深入到每个家庭和社会大众，成为金融业务体系中主要的创利来源之一。中国银行业与世界接轨，伴随着现代金融市场的发展，我国商业银行也将个人金融业务作为业务发展的战略重点，普遍开展了个人金融业务。
目录 第一章 全书概要
本书目标
个人理财的简单模型
本书内容
超出本书
与时俱进
专家帮助
·选择理财咨询师
·执行方案
·理财策划师
计算机软件
小结
关键术语
讨论问题
第二章 货币的时间价值
学习目标
收益率——计息期为单期
什么是贴现率?
·机会成本
·最佳选择原理
时间价值原理
现值和终值——计息期为单期
终值和现值——计息期为多期
·复利
·终值
·现值
年金
使用财务计算器
需要记忆的细节
·使用BAⅡPlus型号计算器的应用实例
关于取近似值的提示
回报率——计息期为多期
为什么使用年回报率?
算术和几何的平均回报率
·用TIBAIIPlus型号计算器计算的实例
复利计息次数一年超过一次
年度利率
实际年度利率
·用TIBAIIPlus计算器计算的实例
·再投资率假设
影响到贴现率的因素
纯利率
风险·_l
所得税
通货膨胀
小结
关键术语
习题
附录2．1 使用SuperRep软件解决问题的示例
第三章 设定理财目标
学习目标
愿望和目标
如何设置理财目标
基本理财目标
理财策划过程
常用的分析模型
目标的优先及次序
小结
关键术语
讨论题
习题
第四章 个人财产的计量与管理
学习目标
会计与个人财务
如何评估家庭资产净值?
家庭的定义
家庭资产的内容
家庭负债的内容
家庭资产与负债价值评估
·财务资产
·个人使用资产
·奢侈资产
·负债
详例
家庭净值
人力资本
记录你的资产
家庭损益表
基本形式
家庭收入
费用和经常性开支
实例
你省下多少钱?
个人财务报表的使用
预算
实际控制
小结
关键术语
讨论题
习题
附表4．1 用SuperRep制作的财务报表和预算
第五章 生命周期和金融媒介
学习目标
个人财务生命周期
家庭生命周期
·现代家庭生命周期细分
应用家庭生命周期诊断理财需求
金融媒介
加拿大的金融机构
·持牌银行
·信托公司
·信用联盟
·抵押和贷款公司
·投资经纪
·人寿保险公司
·普通保险公司
·共同基金公司
小结
关键术语
讨论题
参考书目
第六章 个人所得税
学习目标
所得税概览
完成纳税申报表
·总收入
·应税收入
·税收抵扣
第七章 所得税筹划
第八章 风险管理
第九章 人寿、健康和残疾保险
第十章 财产、住宅和汽车保险
第十一章 贷款和债务管理
第十二章 购房与抵押融资
第十三章 投资的基本原则
第十四章 投资的种类
第十五章 共同基金
第十六章 退休计划
第十七章 退休计划的实现
第十八章 综合策划
第十九章 理财计划概率
第二十章 个人理财策划师的道德规范
附录
主索引
后记
……
序言 由加拿大约克大学夸克·霍（Kwok Ho）和克里斯·罗宾逊（ChrisRobinson）两位长期致力于个人理财研究、培训的专家编著的《个人理财策划》中译稿已经完成，即将由中国金融出版社付诸出版。听到这个消息，我由衷地为这本书的出版感到高兴。《个人理财策划》作为一本系统介绍国外个人理财业务的专业书籍，在加拿大金融界具有很大的学术影响，是许多高等教育机构和银行培训机构的培训教材。本书还被许多国家引进并翻译成多种文字出版。个人理财业务在国内已经起步，本书的引进和翻译出版，必将对这项业务在国内的深入开展产生一定的影响。
近年来，我国社会经济生活发生了重大变化，人们的现代个人理财观念正在逐步形成，投资理财的需求也在日益增加，随之而来的便是个人理财的社会化、专业化发展。个人理财的出现和发展，标志着新的理财时代的到来。在市场经济体系不完善的情况下，个人理财仅限于简单的家庭收支安排和银行储蓄，缺乏有效的金融市场和金融工具。对进入市场经济时代的人们来讲，金融市场的迅速发展，金融工具的创新，为个人客户理财业务的深入开展提供了广阔的空间。随着个人客户财富的增加，人们开始意识到不仅要懂得如何积累财富，更重要的是要通过专业化的理财服务，利用有效的金融市场和多元化的金融工具，确保财富的保值增值，以及进行必要的风险管理。因此，个人理财业务，对客户来讲，就是确定阶段性生活及投资目标，审视资产分配状况及承受能力，根据专业人士的建议调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人资产收益的最大化。对银行来讲，个人理财就是细分不同层次个人客户的理财需求，研究开发满足不同层次客户需求的个人理财产品，综合利用各种金融工具，以客户经理提供一对一的专业化服务为依托，以高效的计算机系统为支撑，为客户提供多功能、全方位、分层次、个性化的综合性服务。
文摘 在申报表的第1页上，纳税人要填写一些个人的基本信息。若是前几年填过申报表的纳税人，会在1月份收到一个装有T1表的邮包，此Tl表上会附有纳税人的个人信息。纳税人必须按照日历年度来填写纳税申报单。对大多数人来说，最迟应在次年度4月30日之前返还（或邮戳截止目）填写好的纳税申报单。对于拥有产业投资收入的夫妇，允许他们将申报期限延长到次年度的6月15日。 总收入 申报表第一部分中需要填写的项目包括各种形式的收入：工资、投资、经营收益等等。需要注意的是，要填写的数字有些是总值，有些是净值。那些有自营产业收入的人，可以从总收入中扣除为获取这部分收入所支付的费用。如果纳税人的自营产业并没有注册为公司，那么纳税人应将此部分收入与其他收入一同填写在申报表中，并需要在申报表后就此部分收入填写一个收入损益表和资产负债表来加以说明。如果纳税人的自营产业注册为公司，那么纳税人应将此部分收入填写在公司纳税申报单中。此情况下，个人纳税人所拥有的收入将是：工资、股息红利、公司支付的各项补贴等。
我们将在本章的后面部分讨论对投资所得即股息红利、利息收入、资本利得的纳税问题。
后记 随着国际银行业的迅速发展，金融市场的日益成熟，金融工具的不断创新，个人理财业务作为国外商业银行个人金融业务体系中的主体业务，已经成为国外商业银行的主要收入来源和维系个人优质客户的主要手段。在国内，金融市场正经历着巨大的发展和变革。特别是个人金融市场，随着个人金融资产的增加，居民对手中的财富有了更多的期望，金融需求更趋多元化。人们对金融的理解已不再限于银行和储蓄，新生的强大的金融需求，推动了金融创新，孕育了新兴市场，也使个人储蓄方式、投资偏好和消费习惯发生了变化。个人金融已成为中国银行业发展创新最为活跃的领域之一。理财宝、外汇宝、黄金宝；银证通、银保通、汇款通；中国工商银行推出了理财金账户；中国银行借助香港中银集团推出理财服务；中国建设银行建立理财中心；中国农业银行建立金融超市；招商银行的金葵花理财；花旗理财；汇丰卓越理财等等，这～系列源自客户的需求，催促着金融创新，也加速了金融创新。
尽管国内备金融机构纷纷以营销“理财”竞争个人优质客户，但各金融机构对理财的认识却不尽相同，作为服务需求主体的“客户”对理财的理解更是干差万别。有人认为将金融产品堆在一起卖的“金融超市”就是理财；有人认为炒股、买基金就是理财；更多的人认为只要增值就是理财，等等，不一而足。从1996年中国工商银行上海分行推出个人理财服务至今不过七八年，而真正热起来已是进入本世纪以后的事了。因此，目前国内尚未建立起一个成熟的关于个人理财业务的服务和运行框架体系，所以立足中国金融市场，创新个人理财产品，建立和完善适应中国个人金融市场需求的理财服务体系和运行机制，培育个人金融市场，帮助个人客户树立正确的理财观念，是各家商业银行面临的共同课题。
